¿Qué Es El Seguro Contra Todo Riesgo (Comprehensive)?

Explicación del seguro todo riesgo

El seguro todo riesgo es una cobertura opcional que puedes agregar a tu póliza de auto y que ayuda a pagar daños a tu carro por eventos que no son colisiones. El significado del seguro todo riesgo es simple: cubre tu auto cuando ocurre algo que no es un choque, como robo, incendio o vandalismo. También se conoce como cobertura integral o seguro de auto a todo riesgo. No cubre accidentes con otros autos u objetos. Eso lo cubre la cobertura de colisión, que a menudo forma parte de lo que la mayoría de las personas llaman full cover dentro de tu póliza de auto personal o comercial.

¿Qué cubre un seguro a todo riesgo?

Si te preguntas ¿Qué cubre un seguro a todo riesgo?, piensa en situaciones que están fuera de tu control. Estos son eventos comúnmente cubiertos:

• Robo del vehículo - Si tu carro es robado y no se recupera, la cobertura todo riesgo puede pagar el valor real en efectivo (ACV) del auto en el momento de la pérdida. 
• Vandalismo - Esto incluye daños como pintura rayada, ventanas rotas o grafiti. Son actos intencionales que pueden ser costosos de reparar. 
• Objetos que caen - Los daños por ramas de árboles, escombros de construcción o granizo que caen sobre tu auto generalmente están cubiertos. 
• Colisiones con animales - Si chocas con un venado u otro animal, el daño normalmente está cubierto por la cobertura todo riesgo, no por colisión. 
• Incendios y explosiones - Esto incluye incendios causados por fuentes externas o problemas mecánicos que provocan fuego. 
• Desastres naturales - Inundaciones, huracanes, tormentas de granizo, terremotos y otros eventos climáticos severos pueden causar daños mayores. La cobertura todo riesgo ayuda con esos costos. 
• Daños de vidrios y parabrisas - Grietas o astillas que no son causadas por un choque suelen estar cubiertas. Algunas pólizas pueden ofrecer cobertura de vidrios con deducible bajo o sin deducible.

Estos se conocen como pérdidas cubiertas por el seguro todo riesgo. Si vives en un área con tormentas o robos, esta cobertura se vuelve más relevante.

Lo que no cubre el seguro todo riesgo 

El seguro de auto a todo riesgo tiene límites. Aquí tienes lo que no cubre y qué deberías considerar en su lugar:

• Colisiones con otro vehículo u objeto - Esto lo cubre la cobertura de colisión, que es independiente del seguro todo riesgo. 
• Gastos médicos - Las lesiones tuyas o de tus pasajeros están cubiertas por MedPay o PIP, no por la cobertura todo riesgo.  
• Desgaste normal - Problemas de mantenimiento como frenos desgastados o fallas del motor no están cubiertos. Esta cobertura es para eventos repentinos. 
• Partes y mejoras personalizadas - Elementos aftermarket como rines personalizados o sistemas de sonido pueden no estar incluidos a menos que se agreguen a tu póliza. 
• Objetos personales dentro del auto - Si un teléfono o herramientas son robados de tu carro, generalmente eso se cubre con el seguro de inquilinos o de vivienda.

Entender qué no cubre el seguro todo riesgo te ayuda a evitar sorpresas al presentar un reclamo. 

Ejemplo: Una rama de árbol cae sobre tu camioneta y causa $2,000 en daños. Si tu deducible es de $500, tú pagas $500 y la aseguradora cubre el resto, hasta el valor del auto.

¿Cómo funciona el seguro todo riesgo?

Así es como normalmente funciona la cobertura todo riesgo:

1. Ocurre el incidente: Tu auto fue robado o dañado después de un evento cubierto, como un incendio, tormenta o rama que cae, por ejemplo.
2. Presentas un reclamo: Le informas a tu aseguradora sobre el incidente. Puedes llamar o usar su sitio web. Algunas compañías de seguros tienen aplicaciones donde puedes presentar un reclamo. Probablemente tendrás que compartir la información de tu póliza y detalles del evento.
3. Pagas tu deducible: Tu cobertura puede tener un deducible. Esta es la cantidad que pagas antes de que la póliza entre en acción. Las opciones comunes de deducible pueden ser $500 o $100, pero puedes elegir deducibles más altos o más bajos.
4. El seguro cubre el costo restante: Tu aseguradora generalmente pagará el resto de las reparaciones o el reemplazo del auto hasta el valor real en efectivo (ACV) actual de tu carro. Por lo general, hablarán contigo sobre tus opciones de reparación o reemplazo.

Ejemplo: Supongamos que tu auto fue dañado después de un robo y tu deducible era de $500. Tú pagarías $500 antes de que la compañía de seguros pague la diferencia en el costo de las reparaciones (hasta el valor real en efectivo o “ACV” de tu carro).

¿Es obligatorio el seguro todo riesgo?

• Ley estatal - El seguro todo riesgo no es obligatorio. La mayoría de los estados solo requieren cobertura de responsabilidad civil. 
• Prestamistas y compañías de arrendamiento - Si estás financiando o arrendando, es probable que tu prestamista requiera tanto cobertura todo riesgo como de colisión junto con responsabilidad civil. Esto forma parte de lo que muchos llaman full coverage. 
• Si eres dueño de tu auto - Una vez que terminas de pagarlo, se vuelve opcional. 

Cuándo tiene sentido 

Puede valer la pena si:

• Tu auto aún tiene valor 
• Vives en un área con robos o tormentas 
• Dependes de tu auto para trabajar

Cuándo algunos conductores no lo eligen 

Si tu auto es viejo y no vale mucho, el costo de la cobertura más el deducible puede no tener sentido.

¿Cuánto cuesta el seguro todo riesgo?

El costo del seguro todo riesgo depende de varios factores:

• Valor del vehículo - Los autos más caros generalmente cuestan más de asegurar. 
• Tu código postal - Áreas con mayor riesgo de robo o clima severo tienden a tener primas más altas. 
• Tu deducible - Un deducible más alto reduce tu costo mensual pero aumenta lo que pagas al presentar un reclamo. 
• Historial de reclamos - Conductores con reclamos previos pueden ver afectada su tarifa. 
• Tipo y edad del vehículo - Algunos autos son más costosos de reparar o más propensos a ser robados.

Las tarifas varían, por lo que comparar opciones es importante. Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA) trabaja con múltiples compañías para ayudarte a encontrar un seguro de auto a todo riesgo accesible.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro todo riesgo

¿Cuál es la diferencia entre todo riesgo y responsabilidad civil? 

La diferencia es que la cobertura de colisión paga los daños causados por un choque de auto y la cobertura todo riesgo no. La cobertura todo riesgo se usa para eventos como incendio, robo o vandalismo.

¿Cuál es la diferencia entre seguro todo riesgo vs full cover? 

El seguro todo riesgo es una parte del full cover. El full cover generalmente incluye responsabilidad civil, colisión y todo riesgo. Muchos conductores se refieren a esto como “full coverahe”.

¿Debo elegir cobertura todo riesgo o solo responsabilidad civil? 

Depende de tus necesidades. Si aún estás pagando tu auto, puede ser obligatoria. Si tienes un vehículo más nuevo o costoso, puede ser una protección financiera adicional. Si no estás seguro, nuestros agentes con licencia pueden guiarte en el proceso y ofrecerte opciones accesibles.

¿El seguro todo riesgo cubre robo? 

Sí. Si tu carro fue robado y no se recupera, esta cobertura puede pagar el valor real en efectivo o “ACV” del auto. Esto es lo que vale tu vehículo en el momento del evento. También puede ayudar a pagar daños si el auto fue robado y luego recuperado. Puede que no cubra partes personalizadas ni objetos personales que dejaste dentro del carro, como una laptop o celular.

¿El seguro todo riesgo cubre un parabrisas roto? 

Sí, si el daño no es por una colisión, como una piedra, granizo u otro objeto que cae. Algunas pólizas ofrecen cobertura especial de vidrios con un deducible bajo.

¿El seguro todo riesgo cubre mi auto si se inunda? 

Sí. Los daños por inundación generalmente están cubiertos por el seguro todo riesgo.

¿El seguro todo riesgo cubre autos de renta? 

Tu cobertura puede extenderse a autos de renta en los Estados Unidos, pero debes confirmarlo con tu agente.

Si mi auto es pérdida total, ¿qué paga el seguro todo riesgo? 

Paga el valor real del vehículo en el momento de la pérdida, menos tu deducible.

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Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA) facilita explorar tus opciones. Con acceso a más de 20 compañías, IIA te ayuda a encontrar cobertura de seguro todo riesgo accesible y adaptada a tus necesidades. Hay agentes bilingües en español disponibles para explicarte claramente tus opciones, para que puedas tomar una decisión con confianza.

Si estás listo para proteger tu carro y tu presupuesto, este es el momento de actuar. Llama al 1-866-224-1684 y obtén una cotización de seguro todo riesgo en línea para comparar tarifas y encontrar la cobertura adecuada para ti.